[몬트리올 정착기 032] 몬트리올 세금신고, 소득이 없어도 해야 할까? 유학생·뉴커머가 알아둘 것들

8월 20, 2026

안녕하세요. 지난 글에서는 몬트리올에서 아플 때 어디로 가야 하는지, 패밀리 닥터가 없을 때 이용할 수 있는 GAMF와 GAP, 811 등에 대해 알아봤습니다.

이번에는 캐나다 생활에서 매년 한 번씩 챙겨야 하는 세금신고 이야기를 해보겠습니다.

처음 캐나다에 온 분들은 세금신고가 낯설 수밖에 없습니다. 특히 유학생이나 캐나다에서 아직 소득이 없는 분들은 “소득도 없는데 세금신고를 꼭 해야 하나?”라는 생각이 들기도 합니다.

그런데 세금신고는 단순히 세금을 내기 위한 절차만은 아닙니다. 소득이 없거나 적은 경우에도 세금신고를 통해 각종 세액공제나 정부 지원 프로그램의 대상이 될 수 있고, 학비처럼 나중에 사용할 수 있는 금액도 신고 기록에 남길 수 있습니다. 퀘벡 정부 역시 소득이나 납부할 세금이 없더라도 받을 수 있는 세액공제·공제 및 지원 프로그램을 이용하려면 세금신고를 하는 것이 중요하다고 안내하고 있습니다.

이번 글에서는 유학생과 뉴커머가 세금신고를 해야 하는 이유부터 퀘벡의 이중 신고 구조, 학비와 자녀 양육비, Relevé 31 등 처음 신고할 때 알아두면 좋은 내용을 정리해보겠습니다.

1. 소득이 없어도 세금신고를 해야 하는 이유

“캐나다에서 번 돈도 없는데 세금신고를 꼭 해야 하나?”

처음 캐나다에 온 유학생이나 뉴커머라면 한 번쯤 이런 생각을 할 수 있습니다.

하지만 세금신고는 단순히 세금을 납부하기 위한 절차가 아닙니다. 소득이 없거나 적은 경우에도 세금신고를 해두어야 받을 수 있는 세액공제나 정부 지원 프로그램이 있고, 학비처럼 나중에 사용할 수 있는 금액도 신고 기록에 남길 수 있습니다. 퀘벡 정부도 소득이나 납부할 세금이 없더라도 세액공제와 지원 프로그램을 이용하기 위해 매년 세금신고를 하는 것이 중요하다고 안내하고 있습니다.

대표적으로 자녀가 있는 가구라면 다음과 같은 지원 프로그램을 확인해볼 수 있습니다.

캐나다 아동 보조금 (CCB - Canada Child Benefit) : 연방정부의 자녀 양육 지원금입니다. 다만 유학생 등 임시거주자의 경우 캐나다에서 직전 18개월을 거주하고 19개월째 유효한 체류 허가를 가지고 있어야 하는 등 별도의 조건이 있습니다.

퀘벡 가족수당 (Family Allowance) : 퀘벡주에서 자녀가 있는 가정에 지급하는 가족수당입니다. 지급 여부와 금액은 가족 상황과 소득, 거주 및 신분 등의 조건에 따라 달라집니다.

GST/HST 환급금 (GST/HST credit) : 소득이 낮은 사람이나 가구가 받을 수 있는 연방정부의 세액공제입니다. 자격요건과 지급액은 가구의 소득과 가족 상황 등에 따라 달라집니다. 중요한 업데이트가 하나 있습니다. GST/HST credit은 2026년 7월부터 Canada Groceries and Essentials Benefit(CGEB)로 대체

연대 세액공제 (Solidarity Tax Credit) : 퀘벡에서 저소득 및 중간소득 가구를 대상으로 하는 환급형 세액공제입니다. QST와 주거비 관련 항목 등이 포함되며, 세금신고와 함께 필요한 절차를 밟아야 합니다.

중요한 것은 “소득이 없으니 아무것도 받을 수 없다”가 아니라, 본인의 거주 기간과 체류 신분, 가족 상황 등을 기준으로 어떤 혜택을 받을 수 있는지 확인하는 것입니다.

특히 캐나다에 처음 온 해에는 캐나다 입국일과 세금 목적상 거주자가 된 시점을 정확하게 기록해두는 것이 좋습니다.

2. 퀘벡에서는 왜 세금신고를 두 번 해야 할까?

몬트리올이 속한 퀘벡주는 캐나다의 다른 주(온타리오, BC주 등)와 달리 독립성이 매우 강합니다. 세금신고 역시 이 구조가 그대로 반영되어 뉴커머들을 멘붕에 빠뜨립니다.

타 주의 세금신고 : 연방 국세청(CRA) 한 곳에만 신고하면 끝납니다.

퀘벡주의 세금신고 : 연방 국세청(CRA)과 퀘벡주 국세청(Revenu Québec) 두 곳에 각각 따로 신고해야 합니다.

따라서 세금신고 프로그램을 돌리거나 회계사 사무실에 의뢰할 때 반드시 연방용 서류와 퀘벡주용 서류가 모두 정상적으로 접수되었는지 확인하셔야 합니다. 주소가 퀘벡주로 되어 있다면 환급금 역시 연방정부에서 주는 계좌와 퀘벡주에서 주는 계좌로 각각 나누어서 입금됩니다.

3. 유학생·뉴커머가 챙겨야 할 세금 관련 서류

비록 현재 소득은 없더라도, 캐나다 현지에서 지출한 비용 중 일부는 향후 캐나다에서 취업하여 소득이 발생했을 때 세금을 대폭 깎아주는 '이월(Carry-forward)' 자산이 되거나 즉시 환급 조건이 됩니다. 아래 영수증들은 버리지 말고 꼭 모아두세요.

뉴커머·유학생 세금신고 서류 및 혜택 한눈에 보기

주요 세금 서류	발행 기관	대상 및 주요 내용	환급 및 절세 효과
T2202 / Relevé 8	학교 (컬리지/대학)	학비 납부 내역 (Tuition Tax Credit)	향후 캐나다 취업 및 소득 발생 시 세금 공제 (무한 이월 가능)
Relevé 31	임대인 (집주인)	몬트리올 월세 세입자의 주거지 확인서	퀘벡 Solidarity Tax Credit (연대 세액공제) 주거비 항목 신청 필수
Relevé 24	데이케어 / 유치원	자녀 탁아, 방과후 수업, 여름캠프 비용	퀘벡주 자녀 양육비 환급 (소득 수준에 따라 최대 75% 이상 환급)
자격 신청	CRA / Revenu Québec	세금신고 제출 완료 시 자동 산정	CCB, 퀘벡 Family Allowance, CGEB(구 GST credit) 수령 자격 확보

1) 학비 영수증 (T2202 / Relevé 8)

대학교나 컬리지 등 자격을 갖춘 교육기관에 납부한 학비는 세금신고에서 Tuition Tax Credit으로 반영할 수 있습니다. 당해 연도에 소득이 없거나 세금을 낼 금액이 많지 않아 학비 공제를 모두 사용하지 못했다면, 사용하지 않은 금액을 이후 연도로 이월할 수 있습니다. 따라서 유학생이라면 소득이 없는 해라도 학비 관련 서류를 챙겨 세금신고를 해두는 것이 좋습니다. 학교 포털에서 매년 초 다운로드할 수 있습니다.

2) 자녀 데이케어/탁아 비용 (Relevé 24)

부모가 공부를 하거나 직장을 다니는 동안 아이를 유치원(Daycare)이나 방과 후 학교, 여름 캠프 등에 보낸 비용이 있다면 이에 대한 영수증을 꼭 챙기세요. 퀘벡주는 자녀 양육 비용에 대한 환급 비율이 캐나다에서 가장 높은 수준입니다.

3) 집 렌트비 및 거주 확인서 (Relevé 31)

몬트리올에서 월세를 내고 거주하는 세입자라면 Relevé 31도 챙겨두는 것이 좋습니다. 임대인은 일반적으로 다음 해 2월 28일까지 세입자에게 Relevé 31을 제공해야 합니다.

이 서류의 주거지 번호(dwelling number)는 퀘벡 연대 세액공제(Solidarity Tax Credit)의 주거비 항목을 신청할 때 사용됩니다. 2월 28일까지 받지 못했다면 집주인에게 먼저 확인해보는 것이 좋습니다. Solidarity Tax Credit의 housing component를 계산하는 데 필요한 정보입니다.

4. 알아두면 유용한 캐나다·퀘벡 세금 사이트

[Québec Family Allowance (퀘벡 가족수당)]

[Solidarity Tax Credit (퀘벡 연대 세액공제)]

5. 세금신고, 어렵지만 한 번 해두면 편해집니다

처음 캐나다에 온 뒤 세금신고를 하려고 하면 낯선 용어와 서류 때문에 생각보다 어렵게 느껴집니다.

특히 소득이 없는 유학생이나 이제 막 정착한 분들은 “신고할 소득도 없는데 꼭 해야 하나?”라는 생각이 들 수 있습니다.

하지만 세금신고는 단순히 세금을 내기 위한 절차만은 아닙니다. 소득이 없거나 적은 경우에도 본인의 상황에 따라 받을 수 있는 각종 세액공제와 정부 지원 프로그램이 있고, 학비처럼 나중에 사용할 수 있는 금액도 있기 때문입니다.

또한 퀘벡에 거주한다면 연방정부와 퀘벡주에 각각 세금신고를 해야 한다는 점도 처음에는 헷갈릴 수 있습니다.

처음부터 모든 내용을 완벽하게 알 필요는 없습니다. 첫해에는 필요한 서류를 하나씩 모으고, 본인의 상황에 맞는 항목을 확인하면서 신고하는 것부터 시작하면 됩니다.

특히 유학생이라면 학비 관련 서류를, 자녀가 있다면 양육비 관련 서류를, 세입자라면 Relevé 31을 챙겨두는 습관을 들여놓는 것이 좋습니다.

세금신고는 매년 반복되는 일이기 때문에 한 번 경험해두면 다음 해부터는 훨씬 익숙해집니다.

처음에는 복잡해 보여도 하나씩 알아가다 보면 캐나다 생활의 또 다른 한 부분으로 자리 잡게 됩니다.

오늘 글이 처음 세금신고를 준비하는 분들에게 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.

혹시 유학생 가구의 세금신고나 Relevé 31 등과 관련해 궁금한 점이 있다면 댓글이나 상단 문의(Contact Us) 메뉴를 통해 남겨 주세요.

[다음 편 예고]

[몬트리올 정착기 033] 한국에서 캐나다로 돈 보내기 : 해외송금 수수료와 정착자금 준비하기

캐나다에 정착하다 보면 한국에 있는 돈을 캐나다로 옮겨야 하는 경우가 생깁니다.

처음에는 은행 앱에서 그냥 송금하면 될 것 같지만, 실제로 해외송금을 해보면 송금 수수료뿐만 아니라 환율과 중개 수수료까지 신경 써야 할 부분이 생각보다 많습니다.

특히 처음 집을 구하거나 학비와 생활비를 마련하는 시기에는 한 번에 큰 금액을 송금하는 경우도 있는데요.

다음 편에서는 한국에서 캐나다로 돈을 보낼 때 어떤 방법이 있는지, 은행 송금과 해외송금 서비스를 이용할 때 어떤 차이가 있는지, 그리고 정착자금을 송금할 때 미리 준비해두면 좋은 서류와 기록은 무엇인지 알아보겠습니다.

해외송금을 처음 해보는 분들이라면 한 번쯤 확인해볼 만한 내용들을 정리해보겠습니다.

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